Unter einem Kredit versteht man im Allgemeinen die Aufnahme von Fremdkapital bzw. das Leihen von Geld über einen bestimmten Zeitraum hinweg zu festgesetzten Konditionen. Es handelt sich dabei um ein Instrument der Finanzierung. Kredite lassen sich grob in langfristige und kurzfristige aufteilen, je nach Auszahlungsdauer und Fälligkeit.

Konditionen und Modalitäten

Kredite werden in Anspruch genommen, wenn beispielsweise kurzfristig hohe, möglicherweise ungeplante Kosten entstehen oder Anschaffungen getätigt werden sollen, für die zum Zeitpunkt der Entstehung bzw. des Erwerbs nicht die erforderlichen liquiden Mittel zur Verfügung stehen. Zu beachten ist dabei, dass der Rückzahlungsbetrag stets höher als der eigentliche Nennwert des Kredites angesetzt wird, was auf Bearbeitungskosten und vor allem Zinszahlungen, die Kreditaufnahmen regelmäßig mit sich bringen, zurückzuführen ist. Bei langfristigen Krediten ist es zudem oftmals üblich, vom Nennwert noch ein sogenanntes Disagio (Abgeld) abzuziehen. Der Auszahlungsbetrag verringert sich somit zwar gegenüber dem eigentlichen Kreditbetrag, Grundlage der Verzinsung bleibt jedoch der ursprüngliche Nennwert.

Sicherheiten

Ein weiterer Faktor sind die Sicherheiten, die der Kreditnehmer gegenüber dem Kreditinstitut stellen kann. Sie können Konditionen erheblich beeinflussen, da dem Kreditgeber hiermit Möglichkeiten eingeräumt werden, zur Bedienung des Kredits auf das Vermögen des Kreditnehmers oder eines Bürgen zurückgreifen zu können. Je solider die Sicherheiten, die dem Kreditgeber geboten werden, desto günstiger die Konditionen für den Kreditnehmer. Es empfiehlt sich vor der Aufnahme eines Kredites generell, die Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute genau zu vergleichen.

Typische Kreditformen – zwei Beispiele

Eine aus dem täglichen Zahlungsverkehr bekannte Form des kurzfristigen Kredites ist der Kontokorrentkredit. Es handelt sich dabei um einen von der Bank gewährten finanziellen Spielraum in Form einer jederzeit verfügbare Kreditlinie (Überziehungskredit).

Ein typischer langfristiger Kredit ist das Darlehen, welches Laufzeiten von bis zu 30 Jahren aufweisen kann. Die Besicherung erfolgt i.d.R. durch Grundpfandrechte (z.B. Hypothek). Charakteristisch sind Darlehen für die Finanzierung von Investitions- oder Immobilienprojekten.